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5月23日，百行征信迎來了成立三周年的日子，并對外公布了三年來公司的業績數據。
截至2021年5月22日，百行征信累計拓展法人金融機構2084家，個人征信系統收錄信息主體超2億人，面向市場推出征信產品28款，所有產品累計調用量突破7.1億筆。
作為第一家獲得個人征信牌照的市場化征信機構，百行征信在數據庫建設、產品開發、市場拓展、業務運營等方面均取得全面進步。
這是百行的三周年，也是個人征信市場的第七年。
2015年1月，人民銀行印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，允許8家公司開展第一批個人征信試點業務，準備時間為六個月。
其中包括芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、拉卡拉信用、北京華道征信。
除了鵬元征信和中誠信征信等公司是從事征信業務多年的老牌機構之外，還有互聯網金融領域的阿里、騰訊和平安。
與此同時，還有京東、小米等大量機構在排隊申請第二批試點資質。
2015年7月，8家公司都接受了央行的驗收，至于何時會發牌照，并沒有明確預期。
幾個月后，央行又對個人征信入圍機構發布了《征信機構監管指引》，對征信機構設置了審慎性條件：
健全公司治理結構和內設職能部門，員工隊伍具備相應業務能力；穩定的信用信息來源和數據采集渠道，具備開發征信產品的能力；內控制度完善、可操作性強；以及具備征信業務所需的IT系統開發和管理能力等。
此后，關于個人征信牌照發放的事宜又再次沉寂。
2017年4月21日，在京召開的“個人信息保護與征信管理國際研討會”上，中國人民銀行征信管理局局長萬存知和央行副行長陳雨露的發言，恐怕對那些翹首以待個人征信牌照的公司來說算不上什么好消息。
萬存知表示，目前開展個人征信業務的8家機構沒有一家是合格的。
陳雨露表示，在個人征信市場準入和業務活動開展中，人民銀行強調注重把握三方面的原則，而目前幾乎沒有一家機構能夠完全符合這三個原則：
一是第三方征信的獨立性原則；二是征信活動中的公正性原則。征信業務活動應充分體現社會的公平正義，確保政治上的正確性；三是個人信息隱私權益保護原則。
距離個人征信首批試點名單的公布，已經過去了27個月，這意味著個人征信牌照的發放又陷入了困境。
不久之后，市場上關于設立“信聯”的呼聲越來越高。
2018年2月，百行征信獲得我國首張個人征信業務牌照，個人征信業務市場化取得實質性突破。
百行征信的出現對于我國個人征信體系建設具有極為重要的意義，不僅僅是征信數據的補充，更重要的是積累了探索市場化征信機構如何運營的寶貴經驗。
時隔三年，樸道征信于2020年12月獲批成立，成為我國第二家擁有個人征信牌照的機構。
對于這一消息，很多人感到頗為意外，卻又在情理之中。因為監管層面有關征信的動作少之又少，但任何市場化的行業不可能永遠只有一個玩家。
與百行征信相比，兩家均由一個牽頭方以及多家公司共同組建，但樸道征信股東數量更少，且全部為公司性質，除牽頭方外的股東持股比例也不同。
2020年11月25日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，表示要積極穩妥推進個人征信機構準入，加大征信業開放力度。
雖然我國個人征信業務沒有對外企開放，但從企業征信機構來看，從中外合資到外資獨立，征信業開放力度不斷加大。
目前我國共有2家中外合資企業征信機構：青島聯信商務咨詢有限公司和上海華夏鄧白氏商業信息咨詢有限公司，2家外商獨資企業征信機構：科孚(上海)商務信息服務有限公司和益博睿征信（北京）有限公司。
我們都知道，益博睿和鄧白氏都是國際著名的個人征信機構，先獲得企業征信機構備案，或許是它們進入中國市場的第一步。
一邊是優質外企的引入，一邊又是國內互聯網金融企業的大整頓。
4月12日，人民銀行等四部門再次聯合約談螞蟻集團，要求嚴格落實《征信業管理條例》要求，依法持牌經營個人征信業務。對此，螞蟻回應稱，將申設個人征信公司。
雖然之前作為8家個人征信試點機構之一的時候沒能獲得牌照，但借此機會，主導申設一家市場化征信機構似乎也不錯，個人征信牌照也可視為螞蟻集團的訴求。
一直以來，個人征信行業始終面臨著非常嚴格的監管。此前，央行征信管理局局長萬存知也強調過，個人征信機構不應該太分散，數量不能太多，準入門檻應該較嚴、較高。
當然，第二家肯定不會是最后一家，中國個人征信市場化進程還會繼續。
從百行征信到樸道征信的趨勢來看，未來的第三家第四家，雖然還是會引入國資企業作為股東或控股股東，但股東數量可能會更少，甚至還會有外資企業的加入。
