央行：以健全覆蓋全社會的征信體系助力金融強(qiáng)國建設(shè)
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以健全覆蓋全社會的征信體系助力金融強(qiáng)國建設(shè)
（征信管理局黨支部）
社會主義市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，金融行業(yè)以信用為基礎(chǔ)。中國人民銀行征信管理局黨支部深入學(xué)習(xí)《習(xí)近平關(guān)于金融工作論述摘編》，全面貫徹落實(shí)黨中央決策部署，建強(qiáng)建優(yōu)央行征信系統(tǒng)，持續(xù)優(yōu)化征信市場格局，不斷加大征信監(jiān)管力度，著力提升征信服務(wù)質(zhì)量，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力的支撐和保障。
一、堅持強(qiáng)基固本，牢牢把握央行基礎(chǔ)征信定位
建立集中統(tǒng)一、安全高效的央行征信系統(tǒng)是健全覆蓋全社會征信體系的重要基礎(chǔ)。經(jīng)過接續(xù)奮斗，中國人民銀行組織建成了全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的信息，有力發(fā)揮了征信主渠道作用。
一是夯實(shí)基礎(chǔ)功能。不斷強(qiáng)化金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融基礎(chǔ)設(shè)施定位，聚焦主責(zé)主業(yè)，依法全面采集金融信用信息，進(jìn)一步完善產(chǎn)品體系，豐富服務(wù)渠道，提升服務(wù)質(zhì)效，為金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)營主體、社會公眾提供更加充分便捷的基礎(chǔ)征信服務(wù)。
二是拓展共享應(yīng)用。研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用，形成與信貸信息互為補(bǔ)充、相互支撐的服務(wù)格局，助力金融機(jī)構(gòu)對信用首貸戶、中小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)“畫像”，有效判斷信用風(fēng)險、穩(wěn)妥進(jìn)行信貸決策，不斷提升中小微企業(yè)融資的便利性和可得性。
三是強(qiáng)化動產(chǎn)融資。為更好地服務(wù)小微企業(yè)融資，中國人民銀行相繼建成并持續(xù)優(yōu)化動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，更好發(fā)揮信用信息樞紐優(yōu)勢，破解信息痛點(diǎn)，打通資金堵點(diǎn)，不斷提高動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資效率。著力擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)等特殊類型動產(chǎn)擔(dān)保信息的統(tǒng)一查詢范圍，支持金融機(jī)構(gòu)探索開展生物活體抵押貸款等創(chuàng)新型動產(chǎn)融資項(xiàng)目。深化應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺創(chuàng)新應(yīng)用，積極推動“政采貸”等融資模式發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈良性循環(huán)。
二、堅持改革創(chuàng)新，持續(xù)完善多層次征信市場
培育優(yōu)勢互補(bǔ)、各具特色的市場化機(jī)構(gòu)是健全覆蓋全社會征信體系的重要支撐。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，征信業(yè)務(wù)模式在新業(yè)態(tài)和新技術(shù)中發(fā)生了深刻變革，發(fā)展動能更加強(qiáng)勁、應(yīng)用場景更加豐富。中國人民銀行始終堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，大力發(fā)展多層次征信市場，持續(xù)深化征信供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，廣泛覆蓋社會征信需求。先后批設(shè)2家個人征信機(jī)構(gòu)，備案管理148家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)。2023年，征信機(jī)構(gòu)面向金融等領(lǐng)域提供信用報告、信用評分、信用畫像、決策解決方案等各類征信服務(wù)超640億次。
一是優(yōu)化行業(yè)格局。大力培育市場化征信機(jī)構(gòu)和信用評級機(jī)構(gòu)，形成主體多元化、服務(wù)差異化、產(chǎn)品特色化的市場格局，發(fā)展專注細(xì)分領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，提升征信服務(wù)的有效性和多樣性，持續(xù)增強(qiáng)信用評級機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力和國際影響力。
二是釋放數(shù)據(jù)價值。推動人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)高效賦能，促進(jìn)消費(fèi)支付、注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、合同履約等多元數(shù)據(jù)加速融合，實(shí)現(xiàn)各類信用信息、先進(jìn)技術(shù)在征信領(lǐng)域有效聚集、充分應(yīng)用和規(guī)范治理。
三是突出中心任務(wù)。以專業(yè)高效的征信服務(wù)加大對國家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，助力做好“五篇大文章”，全方位、多層次、立體化地滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的征信需求。
三、堅持從嚴(yán)監(jiān)管，有力構(gòu)筑征信發(fā)展安全屏障
完善權(quán)責(zé)明確、聯(lián)動協(xié)同的監(jiān)管框架是健全覆蓋全社會征信體系的重要保障。中國人民銀行嚴(yán)格落實(shí)“五大監(jiān)管”“管合法更要管非法”等監(jiān)管要求，把握風(fēng)險實(shí)質(zhì)、抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，全面構(gòu)建了以《征信業(yè)管理?xiàng)l例》為統(tǒng)領(lǐng)、部門規(guī)章為主體的多層次征信法規(guī)體系，依法將所有征信活動納入監(jiān)管，細(xì)化備案管理、現(xiàn)場檢查、日常監(jiān)管、風(fēng)險評價等監(jiān)管舉措，嚴(yán)厲打擊非法開展征信業(yè)務(wù)、擾亂征信市場秩序、侵害信息主體合法權(quán)益等行為，以安全合規(guī)保障健康發(fā)展。
一是完善監(jiān)管框架。充分適應(yīng)征信市場發(fā)展變化，健全完善“橫向到邊、縱向到底”的嚴(yán)密監(jiān)管制度，筑牢征信監(jiān)管屏障，加強(qiáng)各層級、各部門間的協(xié)調(diào)配合，建立長效監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。
二是聚焦監(jiān)管重點(diǎn)。堅持問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向，緊盯涉及數(shù)據(jù)質(zhì)量、信息安全、權(quán)益保護(hù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和突出問題，加大現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管力度，對于違法違規(guī)行為嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍。
三是提升監(jiān)管效能。強(qiáng)化監(jiān)管科技的應(yīng)用，依托監(jiān)管信息平臺，持續(xù)完善非現(xiàn)場監(jiān)管功能，全面提升征信監(jiān)管數(shù)字化、智能化水平，強(qiáng)化風(fēng)險的研判、甄別、防范，進(jìn)一步提升監(jiān)管前瞻性、精準(zhǔn)性和有效性。
四、堅持征信為民，不斷提升社會公眾獲得感和滿意度
樹牢征信為民的工作理念是健全覆蓋全社會征信體系的重要動力。中國人民銀行始終堅持以人民為中心的價值取向，用心、用情、用力做好面向社會公眾的各項(xiàng)征信工作，在涉眾性強(qiáng)、關(guān)注度高的個人和企業(yè)的信用評價、征信投訴辦理等環(huán)節(jié)持續(xù)發(fā)力，不斷提升社會公眾獲得感和滿意度。
一是持續(xù)提高征信服務(wù)水平。不斷拓展“人工+自助”“線上+線下”征信服務(wù)渠道，著力提升征信人工服務(wù)窗口的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化水平。加大自助查詢機(jī)、智慧柜員機(jī)等智能化機(jī)具的布設(shè)范圍，拓展手機(jī)銀行、互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程查詢的覆蓋人群，通過系統(tǒng)升級、渠道拓展、模式創(chuàng)新持續(xù)增強(qiáng)征信服務(wù)的可得性。
二是不斷加大征信宣傳力度。持續(xù)開展有溫度、有廣度、有力度的征信宣傳，依托信用記錄關(guān)愛日等時間節(jié)點(diǎn)，重點(diǎn)圍繞大學(xué)生、老年人等群體，通過線上線下多種方式開展征信宣傳，普及征信知識，解讀征信報告，解答征信疑惑，著力營造“學(xué)征信、懂征信、用征信”的良好氛圍。
三是切實(shí)強(qiáng)化征信權(quán)益保護(hù)。深入學(xué)習(xí)踐行“千萬工程”和“浦江經(jīng)驗(yàn)”，將人民群眾最關(guān)心、最直接的利益問題作為征信權(quán)益保護(hù)工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。認(rèn)真落實(shí)新修訂的《征信投訴辦理規(guī)程》，扎實(shí)做好征信投訴辦理，維護(hù)和保障人民群眾合法權(quán)益。探索建立線上征信維權(quán)溝通平臺等權(quán)益保護(hù)機(jī)制，推動征信爭議前置化解；嚴(yán)厲打擊非法征信修復(fù)等黑灰產(chǎn)業(yè)，切實(shí)加強(qiáng)信息安全和權(quán)益保護(hù)。
下一步，中國人民銀行將深入理解和把握《習(xí)近平關(guān)于金融工作論述摘編》核心要義和實(shí)踐要求，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，進(jìn)一步健全覆蓋全社會的征信體系，全力推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力金融強(qiáng)國建設(shè)。
